U bent onlangs bij Luma in dienst getreden nadat u twintig jaar lang lijfrentes hebt uitgekeerd bij AIG. Kunt u ons vertellen waarom u ervoor heeft gekozen de sprong te maken van traditionele verzekeringen naar fintech-verzekeringen?
Ik heb een grote passie voor de lijfrentesector en ben enthousiast over de toegenomen relevantie van lijfrentes nu een groeiend aantal spaarders zich voorbereidt op hun pensioen. Ik ben echter al jaren van mening dat er een aantal manieren is waarop de lijfrenteactiviteiten worden uitgevoerd die door technologie kunnen worden verbeterd, waardoor een betere adviseur- en klantervaring wordt geboden.
Deze convergentie van de mogelijkheden op het gebied van lijfrenteverzekeringen om klanten te helpen hun pensioendoelstellingen te bereiken, en het vermogen van FinTech om een groot deel van de zakelijke wrijvingen te verminderen die voorheen de handel in het productenpakket belemmerden, zullen de groei in de categorie de komende jaren aandrijven. Ik ben verheugd om mijn ervaring naar Luma te brengen om makelaars/dealers, RIA's en verzekeringsmaatschappijen met technologie dichter bij elkaar te brengen.
Wat is de impact van technologie op de lijfrentesector geweest, en waar zie je dit verder gaan?
Het is nog niet zo lang geleden dat veel lijfrenteaanvragen op papier waren gebaseerd en dat de digitalisering van het productenpakket nog niet eens in het verschiet lag. We hebben een lange weg afgelegd, maar het is voor adviseurs nog steeds moeilijker om lijfrentezaken te doen dan voor andere delen van hun bedrijf. Dit wordt nog verergerd door het feit dat verzekeringsmaatschappijen de zakelijke kansen binnen de lijfrentecategorie onderkennen, meer producten introduceren en nieuwe productcategorieën (RILA's) uitbouwen om marktaandeel te winnen. Ik geloof dat Luma kan helpen bij het vereenvoudigen en stroomlijnen van de manier waarop beleggingsondernemingen en hun financiële professionals hun lijfrenteactiviteiten afhandelen, en daarmee een lang bestaand probleem voor de sector kan oplossen.
Wat onderscheidt Luma's platform van zijn concurrenten?
Luma biedt een meer samenhangende, end-to-end-ervaring ten opzichte van de concurrentie. Daarnaast biedt Luma meer flexibiliteit op het gebied van maatwerk en integratie met behoud van het gemak van onboarding. Luma biedt ook aantrekkelijke kosten en waarde voor de verzekeraar, wat vaak leidt tot meer concurrerende producten waarin de eindgebruiker transacties kan uitvoeren.
Als u naar het Luma-platform kijkt, welke functies op het gebied van lijfrentes bieden adviseurs dan de meeste waarde?
Het feit dat Luma, dankzij onze relatie met Cannex, alle hoog gewaardeerde producten op de markt kan aanbieden, is een ongeëvenaarde toegevoegde waarde. Dit omvat toegang tot alle adviserende lijfrenteproducten, waarvan wij denken dat deze de komende jaren een gebied voor echte groei zullen zijn. Het Luma-platform kan naadloos worden geïntegreerd met AOE-systemen, maar ook met b/ds en RIA's om deze producten vandaag de dag aan te bieden.
Wat zijn volgens u de meest voorkomende misvattingen over lijfrenteproducten die u bent tegengekomen?
Er bestaat nog steeds de misvatting dat lijfrentes duur zijn en geen echte waarde voor klanten opleveren. Niets is verder van de waarheid verwijderd. De overgrote meerderheid van de Amerikanen kan er baat bij hebben als ze op zijn minst onderzoeken hoe een gegarandeerd levensinkomen hun pensioenplanning kan helpen verbeteren. Daarnaast kunnen veel soorten lijfrentes een mooi alternatief zijn voor meer traditionele vastrentende activa.
Waarom is NU een aantrekkelijk moment voor adviseurs om namens hun klanten transacties te verrichten op de lijfrentemarkt?
De relatieve waarde van lijfrenteproducten is nog nooit zo groot geweest als wat verzekeringsmaatschappijen vandaag de dag op de markt brengen. Wanneer u garanties en rentetarieven vergelijkt met de rente op tienjarige staatsobligaties, is het verschil en dus de klantwaarde nog nooit zo groot geweest. Luma brengt efficiëntie en transparantie in het hele proces.
Voor meer informatie over Luma's oplossingen voor lijfrenteplatforms Klik hier.
