Professionals op het gebied van beleggingsbeheer maken zich al geruime tijd zorgen over de impact van technologie op het aantal financiële beleggingsadviseurs. Deze bezorgdheid werd aanvankelijk veroorzaakt door de golf van robo-adviseurs die enkele jaren geleden op de markt kwam. Door de schijnbaar van de ene op de andere dag adopteren van deze robo-adviseurs vroegen sommigen zich af of echte menselijke adviseurs binnenkort zouden worden vervangen door een algoritme. Hoewel begrijpelijk, blijkt deze zorg ongegrond. Hoewel AI niet meer weg te denken is, wordt financiële technologie net zo vaak gebruikt om financiële adviseurs efficiënter te laten werken. Dit leidt tot een grotere productiviteit, wat op zijn beurt leidt tot het leveren van diensten met een hogere waarde. En dit maakt financiële adviseurs MEER onmisbaar, niet minder.
Dit punt werd onlangs heel welsprekend geïllustreerd door Michael Kitces Nerds perspectief, in een bijdragend stuk aan Financiële Planning. “Er is enorm veel ruimte voor technologie om ons efficiënter te maken, de advieskosten omlaag te brengen en de overige 85% van de huishoudens te bedienen die we vandaag de dag niet bedienen.” meldt Kitces.
In zijn artikel bespreekt hij hoe technologie zich vaak ‘op onverwachte manieren ontwikkelt’ en vertelt hij over de tijd in de jaren zeventig en tachtig, toen geldautomaten voor het eerst online kwamen – die in theorie de menselijke bankbedienden zouden hebben vervangen. Maar ondanks de zorgen dat technologie menselijke banen zou vervangen, was het resultaat het tegenovergestelde. Geldautomaten verlaagden de kosten van bankieren en verhoogden de efficiëntie voor banken. Dankzij de toegenomen efficiëntie konden banken zelfs meer filialen openen en gemeenschappen bedienen die ze in het verleden niet konden bedienen. Dit resulteerde in extra werkgelegenheid voor bankbedienden.
Kitces vervolgt met het delen van zijn mening dat dit de weg is die hij ziet voor de beleggingsbeheersector. “Aangezien de meeste adviseurs slechts ongeveer 100 klanten kunnen bedienen in diepgaande adviesrelaties – en in de late fase van hun carrière dat aantal vaak terugbrengen tot hun 50 beste klanten – zullen zelfs 300,000 adviseurs bij 100 klanten elk slechts 30 miljoen huishoudens bedienen. Er zijn bijna 120 miljoen huishoudens in de VS, wat betekent dat er nauwelijks genoeg van ons zijn om een kwart van alle Amerikaanse huishoudens te bedienen.”
Hij besluit met de opmerking dat technologie zowel de planning als de planners efficiënter maakt en dat er meer vraag naar is. Dit vond weerklank bij degenen onder ons hier bij Structured Views, omdat het Luma-platform speciaal voor dat doel is ontworpen: om processen te verbeteren, workflows te stroomlijnen en adviseurs te helpen gestructureerde producten die voldoen aan de portefeuillebehoeften van hun klanten beter te beheren en verkopen.
Hier zijn drie voorbeelden van hoe Luma dit doet:
Educatieve en marketingbronnen
Luma verzorgt onderwijs en marketingmateriaal adviseurs zijn dus beter opgeleid en beter toegerust om gestructureerde producten aan klanten uit te leggen. Deze investeringen zijn complex. Een adviseur die gestructureerde producten duidelijk kan uitleggen en kan uitleggen hoe deze het beste binnen een portfolio kunnen worden gebruikt, is een gewaardeerde aanbieder en geen vervangbare kostenpost die moet worden omzeild.
Ondersteuning na verkoop
Luma maakt het voor adviseurs gemakkelijker om te verkrijgen prestatierapporten na verkoop en om op de hoogte te blijven van acties zoals looptijden, call-data en couponbetalingen. Dit is belangrijk omdat gestructureerde producten doorgaans moeilijker te volgen zijn nadat ze zijn verkocht. Een adviseur die haar cliënten hierbij kan helpen, levert grote waarde op.
Productcreatie en vergelijking
De creatie- en vergelijkingsfuncties van Luma helpen adviseurs bij het selecteren van de juiste investeringsmogelijkheid voor hun klanten. Als er bovendien een specifiek type product is dat een adviseur wil aanbieden, a prijsopgave op maat kunnen worden aangemaakt en ingediend bij onze lijst met toonaangevende emittenten.
Deze functies en meer zijn ontworpen om te helpen bij het beheren en verkopen van gestructureerde producten, waardoor adviseurs zich uiteindelijk kunnen concentreren op de behoeften van hun klanten en niet op de handmatige activiteiten die bij gebrek aan technologie waardevolle tijd zouden vergen.
Voor de volledige publicatie, zie Michaël Kitces on Financiële Planning.
Luma verhoogt de efficiëntie voor adviseurs via zijn bekroonde platform dat gestructureerde producten en lijfrentes vereenvoudigt. Adviseurs die Luma gebruiken, optimaliseren en verbeteren hun activiteiten via onze innovatieve tools voor het maken en vergelijken van producten, educatieve trainingen en materialen, automatisering van post-sales ondersteuning en meer.
Deze informatie is bedoeld voor distributie aan institutionele klanten en is uitsluitend bedoeld voor gebruik door makelaars en dealers. Het is niet bedoeld om te worden verspreid onder individuele particuliere klanten. Al het verstrekte materiaal is uitsluitend ter informatie en is niet bedoeld als aanbeveling, aanbod of verzoek tot aankoop of verkoop van enig effect of financieel instrument.
